白名单存管行接入:P2P平台为何会设立债转功能

阅读  ·  发布日期 2018-10-30 14:47  ·  天下熙熙
破云文白名单存管行接入导读:深秋的风,已不再肆虐,带有无言的烦躁,偶尔裹着疼痛的雨。P2P网贷雷潮有所停缓,头部平台有回暖之兆。曾经分析过,不再赘言。如今大家资金基本上被锁在平台里,没有实质损失,也无法顺利提现,忐忑中带着希望。
 
小编的朋友也并不例外,在联璧和小唐里困住了几十万。前者拆标,匹配底层资产,投资期限由2个月上调至12个月;后者债转慢,债转时间由3个工作日上升到15个工作日。平台这么操作,虽然大家投资体验很不好,但是在这雷潮里,只要平台存活,本金有保障,慢点就慢点,勉强能接受。
 
不过,对于平台债转慢问题,大家仍存在疑惑;针对该现象,我们不妨沉下心来探讨探讨。重点解答三个问题:
1、平台为何会设立债转功能?
2、平台债转慢的主要原因?
3、平台债转慢,如何守护自己本金?
 
一、平台为何会设立债转功能?
债转功能是中国网贷平台一大创造,它可以分为手动债转和自动债转。手动债转,当你投资锁定期结束后,根据平台规则,自己进行债转;自动债转,到期后,无需你操作,平台帮你债转退出。网贷平台之所以会设立债转功能,主要有两个原因:
1,提升投资体验
网贷属于互联网金融,有互联网属性,讲究用户体验。债转功能可以打破封闭期,如果投资人急需资金,能够申请提前退出。这是P2P网贷行业早期,平台一大特色,大大提升了投资体验,尤其是中长标。
 
2,满足合规要求
根据网贷监管规定,平台不得将融资项目的期限进行拆分。理论上很美好,可在实操上,并不合适。由于风控和利润等因素影响,平台发售的标的,实际期限并不短,大多半年以上。
 
投资期限越长,成交难度越大。
平台为了在合规和投资体验中找到平衡点,债转功能成为其突破口。以才米公社为例,平台发布的项目期限大多3个月以内,可实际上匹配的债权标是12个月及以上。
 
不过,平台提前有告知,资金退出需要债转,债转时间由市场决定。某种程度上说,并不算期限错配,没有明踩监管红线。
 
二、平台债转慢的主要原因?
说白了就是流入资金不足。从根源剖析,平台实现债转的资金来源有:
1,投资人交易量
雷潮期,投资人信心不足,投资意愿不强,平台成交量萎靡。一旦成交量萎靡,就意味着平台的流动性下降,资金进出慢,自然影响债转速度。在股市里,这种情况俗称被套住,是没有办法的事,只能找机会解套。
 
2,借款到期还款
借款人到期还款是一大资金来源。可惜由于涉及期限错配,投资人不可能短时间收回债权。平台催收能力再强,也不可能强制要求借款人提前还款。只能在特殊情况,平台采取特别措施鼓励借款人提前还款,比如降息奖励。
 
3,平台自有资金
网贷不是暴利行业,创始人大多是草根出身,能有几斤几两?在雷潮初期,还能通过自有资金帮助债转,可随着资金退出量不断加大,平台怎么可能扛得住?尤其之前短标发的太多,集中退出资金大,无奈之下,将集合标打散,匹配原始标,还款期限拉长,降低平台压力。
 
4,机构外来资金
不少投资人设想过,为何平台不与机构合作,把债权先行接下,等行情好转,再帮机构实现债转。,这想法确实好,平台不是没有考虑过。问题是,这种助人为乐的机构哪里去找?机构资金量大利率低,可在这网贷行情低迷期,想要得到他们青睐,并不容易。当你了解这些后,就应该知道现在平台为何债转慢,非不为也,实不能也。
 
三、平台债转慢,如何守护自己本金?
平台债转慢,已是行业通病。焦虑是没有用的,大家不如理性看待,在力所能及范围内,帮助平台和自己走出困境。遇到问题,先找原因,再分侧重点,最后一一突破。
 
破云文网贷白名单存管行接入道:债转慢原因,上文我们已经分析过。平台实现债转的四大资金来源,其中平台自有资金这块,短期内是固定的,我们无法解决,而其他三类,则有一定操作空间。关注的侧重点,最根本的述求是本金安全,然后才是债转出逃。
 
就正规网贷平台而言,平台没有挪用资金,大家本金安全的关键点在于借款人正常还款。投资人的敌人不在内部,不是平台,在外部,在无数借款人突生的邪念里。只有保证平台坏账率不抬头,这艘巨轮才能正常行驶下去,否则内部起哄,干着亲者痛,仇者快的事,一旦船破水漏,一起玩完。